美金定存跟 Bitfinex 美元放貸差在哪

美金定存和 Bitfinex 的美元放貸都是拿美元收利息。差別在錢借給誰、利率怎麼定、出事的時候誰負責。這篇只比機制和風險，內容不是投資或稅務建議。文中的牌告與規定是 2026 年 10 月 1 日查到的。

美金定存

把美元存進台灣的銀行，約定天期和利率，到期領回本金和利息。

以臺灣銀行為例，美元定存有 7 天到 1 年的期別，每筆最低 1,000 美元。2026 年 10 月 1 日的牌告，1 個月到 1 年期是年息 2% 到 2.05%，7 天到 21 天期是 0.9%。玉山銀行同一天的牌告，1 個月到 1 年期是 2% 到 2.1%。各家銀行另有優惠專案，以銀行公告為準。

沒到期要用錢可以中途解約，代價是利息打折。臺灣銀行、第一銀行、中國信託的說明都是按實際存的期間、用牌告利率打八折計息，沒存滿一個月不計息。

存款保險有保外幣存款。每個存款人在同一家銀行的新臺幣和外幣存款，本金加利息合計最高保新臺幣 300 萬元，賠付時用新臺幣。銀行的國際金融業務分行（OBU）收的存款不在保障範圍。

稅的規定也清楚。

• 銀行存款利息屬於利息所得，併入綜合所得總額。
• 每個申報戶每年有 27 萬元的儲蓄投資特別扣除額。
• 利息的扣繳率是 10%，每次應扣的稅額不超過 2,000 元就不扣，也就是單次利息在 2 萬元以內不會先被扣。
• 單次給付的利息達到 2 萬元，要扣 2.11% 的健保補充保費。

Bitfinex 美元放貸

把美元放在 Bitfinex 的融資錢包，自己掛單借給平台上的借款人，主要是開槓桿的交易者。

利率由借貸雙方的掛單決定，沒有牌告。放貸天數 2 到 120 天，成交後放款人不能提前收回，借款人可以提前還。Bitfinex 從利息收 15% 手續費。

Bitfinex 融資頁面的 USD 行情，2026 年 10 月 1 日擷取。數字是每日利率，框起來的是 FRR 換算的年利率

利率的起伏很大。2025 年 10 月到 2026 年 9 月，USD 2 天期的成交利率換算年化，每月中位數在 4.0% 到 7.0% 之間，扣掉手續費是 3.4% 到 6.0%。同一段期間，單日的收盤利率最低 0.3%、最高 16.2%。這是成交利率，掛單沒成交的閒置時間沒有算進去。

Bitfinex USD 2 天期每日收盤利率與臺灣銀行美元定存牌告，2025 年 10 月到 2026 年 9 月。放貸利率來自 Bitfinex 公開的融資 K 線

差在哪裡

	美金定存	Bitfinex 美元放貸
錢借給誰	銀行	開槓桿的交易者
利率	存入那天就確定	每一筆都是成交當下的市場價
出事的時候	存款保險，最高 300 萬元	沒有政府的保護或保險
提前拿回來	可以解約，利息打八折	成交後只能等到期或還款
稅	規定都查得到	所得類別官方還沒有說法
要花的工夫	存進去就不用管	要自己掛單，錢回來要重新掛

錢借給誰

定存是借給銀行，銀行再拿去放款。Bitfinex 放貸是借給交易者，Bitfinex 負責撮合和強制平倉。

利率確不確定

定存在存入那天就知道到期能拿多少。放貸每一筆的利率都是成交當下的市場價，下個月會是多少沒有人能保證。

出事的時候

定存有存款保險，上限 300 萬元。

Bitfinex 的服務條款寫明，平台上的法幣和代幣不受任何政府的保護或保險，帳戶裡的資產也不是以用戶名義分開保管。條款另外寫，Bitfinex 不保證放款人不會虧損。風險的細節在Bitfinex 放貸有什麼風險。

提前拿回來

定存可以解約，損失的是一部分利息。放貸成交後只能等到期，或等借款人還款。

稅怎麼報

定存利息怎麼報稅，上面的規定都查得到。Bitfinex 放貸利息該報哪一類所得，官方還沒有說法，整理在Bitfinex 放貸利息要繳稅嗎。

要花多少工夫

定存存進去就不用管。放貸要自己掛利率和天數，錢被還回來要重新掛，不然就閒著。這部分可以交給放貸工具。

放的是美元還是 USDT

定存裡的是銀行帳上的美元。在銀行換匯有買賣價差，臺灣銀行 2026 年 10 月 1 日營業時間的美元即期匯率，買入和賣出差 0.1 元。

Bitfinex 可以放 USD，也可以放 USDT。從台灣入金常見的做法是買 USDT 轉過去，這時候放的是 USDT。

USDT 是 Tether 發行的代幣。Tether 的條款寫，它由儲備支持，本身不是法定貨幣，也沒有政府擔保或保險。要直接向 Tether 贖回美元，得先成為它驗證過的客戶，一次最少 10 萬美元，手續費是 0.1% 和 1,000 美元取高的那個。一般人換回美元靠的是在交易所賣出，價格可能高於或低於 1 美元。

放 USDT 比放 USD 多這一層風險。

兩種錢的用途不同

定存的利率低，但到期拿多少是確定的，300 萬元以內有存款保險。

放貸的利率由市場決定，高的時候比定存牌告高出不少，低的時候接近零。它沒有存款保險，要承擔交易所和借款人兩邊的風險。

放貸的金額抓在能接受放在單一交易所的範圍內。第一次放貸可以從Bitfinex 放貸教學開始看。